lexikon.ru / Словари / Словарь экономических терминов |
Словарь экономических терминовАккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи. Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его счета. Аллонж – специальный листок, прикрепляемый к векселю, служащий для совершения дополнительных, не уместившихся на оборотной стороне векселя передаточных надписей (индоссаментов). Антиинфляционная политика - система мероприятий, направленных на снижение темпов инфляции в стране. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц. Банкнота - это условное обязательство банка, разновидность бумажных денег. Банковская система - совокупность коммерческих банков и Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность правовых актов регулирующих эти отношения. Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении ресурсов. Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях возвратности, срочности, платности и целевого характера. Банковское законодательство - это совокупность федеральных законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков. Банк-эмитент – при расчетах с использование аккредитивов, это банк, который открывает аккредитив в другом, исполняющем банке, по поручению своего клиента и в соответствии с его указаниями. Бартер - обмен продуктов между людьми, отчуждение продуктов труда на эквивалентной основе. Безналичные расчеты – это движение средств между контрагентами с целью погашения обязательств в безналичной форме. Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах. Безотзывной аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или отмене только с согласия получателя средств. Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами. Бюджетные счета – счета, открываемые предприятиям и организациям, которым выделяются средства за счет федерального или местного бюджета для их целевого использования. Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба величины стоимости товара и которая является средством обращения во внешней торговле и при вывозе капитала. Валютная система - форма организации валютных отношений, которая реализуется национальным законодательством и межстрановыми соглашениями. Валютное регулирование - регулирование валютного курса посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных интервенций. Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-технического сотрудничества, предоставлением и получением за границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке валюты и иных валютных активов. Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью получения прибыли за счет разницы курсов валют. Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран. Возобновляемый (револьверный) аккредитив –периодически возобновляемый аккредитив, используется при регулярно повторяющихся расчетах. Временные расчетные счета – счета, открываемые вновь создаваемым юридическим лицам с целью аккумулирования взносов учредителей в уставный капитал. Галопирующая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 10 до 50 процентов. Гиперинфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет более 100 процентов. Государственный кредит - особая форма финансово-кредитных отношений между государственными органами власти и юридическими, физическими лицами, международными организациями и правительствами, при которых государство может выступать в качестве заемщика, кредитора или гаранта. Гэп - разница между чувствительными к изменениям процентных ставок активами и чувствительными к изменению процентных ставок пассивами для данного промежутка времени. Девальвация – вид денежной реформы, при которой государство объявляет о снижении золотого содержания денежной единицы или официального валютного курса национальной валюты; Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета коммерческих банков в Центральном банке. Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах. Денежная реформа - это полное или частичное изменение денежной системы. Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежная система металлического обращения - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним (монометаллизм) или двумя (биметаллизм) металлами. Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста. Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы, сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств, входящих в их состав. Денежный мультипликатор - это показатель, характеризующий изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на один рубль. Рассчитывается как отношение денежной массы в узком определении к денежной базе (ДМ = М2/ДБ); Денежный оборот – сумма всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Денежный чек – чек, применяемый для выплаты держателю чека наличных денег в банке. Деноминация – денежная реформа, при которой государство объявляет об укрупнении масштаба цен или о т.н. «зачеркивании нулей». Деньги – это специфический товарный вид, с натуральной формой которого сращивается общественная функция всеобщего, постоянного и устойчивого эквивалента. Депозит - экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банку. Депозиты до востребования – вид депозита, при котором денежные средства клиента могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления. Заемщик - лицо, которому предоставляется право временного использования на возвратной основе за плату в форме ссудного процента определенной суммы денежных средств. Золотодевизный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на девизы (платежные средства в иностранной валюте) государств, в которых действует золотослитковый стандарт. Золотомонетный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются золотые монеты или бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на них. Золотослитковый стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на золото в слитках. Инвестиционные банки - специализированные финансово-кредитные организации, занимающиеся инвестиционно-учредительной деятельностью. Инвестиционные компании - специализированные финансово-кредитные организации, размещающие свои обязательства среди мелких инвесторов и использующие полученные средства для покупки приоритетных ценных бумаг. Индекс цен - относительный показатель, характеризующий соотношение цен во времени. Индоссамент – специальная надпись при передаче векселя другому лицу. Индоссамент на векселе совершается на оборотной стороне, а если она полностью заполнена – на прикрепленном к векселю новом листе – аллонже. Индоссамент безоборотный – индоссамент, позволяющий передавать вексель, не принимая на себя ответственности за акцепт и платеж перед последующими держателями. Индоссамент бланковый – индоссамент, в котором не указывается по приказу какого лица необходимо осуществить платеж, а ставится лишь подпись лица – последнего кредитора по векселю. Индоссамент именной – индоссамент, в котором указывается имя нового владельца векселя. Индоссамент ограничительный – индоссамент, запрещающий обращение векселя. Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Инкассовое поручение – расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Инфляция - процесс обесценения бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения. Инфляция издержек - инфляция, вызванная ростом производственных издержек. Инфляция спроса - инфляция, вызванная ростом денежной массы и направленным ростом денежного спроса. Казначейские билеты - бумажные деньги, эмитируемые правительством. Капитал - сумма источников собственных средств банков. Кассовые валютные операции - операции срок исполнения которых не превышает двух дней после заключения контрактов. Коммерческий кредит - ссуда, предоставляемая предпринимателями друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Конвертируемость - возможность для владельца денег легко, на законных основаниях обменять их на иную валюту и обратно без специального вмешательства государственных органов валютного контроля в процесс конвертации. Корреспондентский счет – счет, открываемый банком (в том числе Центральным Банком России) другому коммерческому банку. Различают два вида корреспондентских счетов: ностро – счет банка, открытый в другом банке («наш счет у них»); лоро – счет другого банка, открытый в нашем банке («их счет у нас»). Коэффициент монетизации показывает обеспеченность оборота платежными средствами. Рассчитывается как отношение денежной массы в узком определении к валовому национальному продукту (КМ = М2/ВВП); Коэффициент наличной денежной массы показывает долю наличной денежной массы в общей денежной массе. Рассчитывается как отношение наличных денежных средств в экономике к денежной массе в узком определении (КН = М0/М2). Кредит - это движение стоимости на началах возвратности, срочности и платности в интересах реализации общественных потребностей. Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности". Кредитный договор - документ, являющийся правовой основой кредитной сделки. Кредитор - владелец кредитных ресурсов либо специализированный финансово-кредитный посредник, предоставляющий заемщику кредит на условиях возвратности, срочности и платности. Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, которое определяется из соотношения этих валют к третьей. Курс " бид" - курс покупателя. Курс " офер" - курс продавца. Лизинг - операция при которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность определенное в договоре имущество у конкретного продавца и передать это имущество лизингополучателю за плату во временное пользование для предпринимательских целей. Масштаб цен - весовое содержание золота или серебра в единице национальной валюты. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Мера стоимости - функция денег, при которых они служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров. Механизм регулирования денежно-кредитной политики - административные и экономические методы и инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций, конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковских кредитных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровнях. Мировые деньги - функция денег, при которой они служат всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства. Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Налично-денежный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Неподтвержденный аккредитив – аккредитив, не имеющий дополнительной гарантии на его исполнение от третьего банка (подтверждающего банка). Непокрытый аккредитив – это аккредитив, при котором исполняющий банк осуществляет платеж клиенту ( бенефециару) с корреспондентского счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке. Норма процента - отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. Нуллификация – вид реформы, при которой государство объявляет об отмене сильно обесценившейся денежной единицы и о введении новой. Операции на открытом рынке - купля-продажа Центральным банком казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг; краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Опцион - это право покупателя опциона купить (продать) у продавца опциона определенную сумму валюты по согласованному курсу, и обязанность продавца опциона продать (купить) эту сумму у покупателя. Основные направления денежно-кредитной политики - анализ состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Открытая инфляция - инфляция, характеризующаяся ростом цен. Парабанковская система - совокупность специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, осуществляющих отдельные банковские операции, отношений между ними, а также правовых актов, регулирующих эти отношения. Паритет покупательной способности - паритет двух валю при таком обменном курсе, который способен наделять каждый из них абсолютно одинаковой покупательной способностью в собственной стране. Пассивные операции - операции по формированию и пополнению банковского капитала и его ресурсной базы. Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов. Первичные инвесторы - владельцы свободных денежных средств. Переводной (трансферабельный) аккредитив – аккредитив, в соответствии с которым получатель может дать указание исполняющему банку передать аккредитив полностью или частично одному или нескольким третьим лицам (такая передача возможна однократно). Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под воздействием спроса и предложения и на который государство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное требование – расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Подавленная инфляция - инфляция, характеризующаяся обострением товарного дефицита. Подтверждающий банк – при расчетах с использованием аккредитивов, это банк, который гарантирует исполнение условий аккредитива в случае отказа или невозможности его исполнения исполняющим банком. Подтвержденный аккредитив – аккредитив, имеющий дополнительную гарантию на его исполнение от третьего банка (подтверждающий банк); Покрытый аккредитив – аккредитив, по которому банк-эмитент перечисляет денежные средства в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Ползучая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 3 до 5 процентов. Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая кредитными (в денежной форме) и иными организациями (в форме отсрочки платежа) физическим лицам для приобретения потребительских товаров. Процентная политика - процентные ставки по операциям Центрального банка. Прямые количественные ограничения - установление лимитов на финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Расчетные счета – счета, открываемые юридическим лицам-резидентам, являющимися коммерческими организациями, в соответствии с российским законодательством, а также гражданам предпринимателям, зарегистрированным в качестве предпринимателей без образования юридического лица. Расчетный чек – чек, используемый для безналичных расчетов. Ревальвация – вид реформы, при которой государство объявляет о восстановлении золотого содержания денежной единицы или повышении валютного курса национальной валюты. Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных аукционов. Рублевые счета нерезидентов – счета, открываемые нерезидентам в уполномоченных банках, имеющим лицензию на осуществление операций в валюте. Выделяют счета типа «Т» (текущие) – для обслуживания экспортно-импортных операций; счета типа «И» (инвестиционные) – для осуществления инвестиционной деятельности на территории РФ, счета типа «С» (конверсионные) - для осуществления операций по покупке-продаже нерезидентами иностранной валюты с уполномоченными банками и оплаты комиссионного вознаграждения, связанного с проведением этих конверсионных операций; счета типа «С» (инвестиционные). Своп - это одновременное заключение спот и противоположной ей форвардной сделки. Специализированные посредники - кредитно-финансовые организации, аккумулирующие средства и превращающие их в ссудный капитал. Спот - валютные операции, срок исполнения которой предусмотрен на второй день после заключения контракта. Средство накопления - функция денег, при которых они используются для образования сокровищ, накоплений и сбережений. Средство обращения - функция денег, при которых они выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Средство платежа - функция денег, проявляющая себя при продаже товаров и услуг в кредит, с отсрочкой платежа. Срок валютирования - дата когда соответствующие средства фактически поступают в распоряжение сторон по сделке. Срочные депозиты - депозиты, привлекаемые банком на определенный срок. Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий проценты на основе использования наемного труда. Стратегия кредитной политики - планирование возможных изменений на денежном рынке в длительной перспективе, позволяющие предвосхитить грядущие колебания конъюнктуры и учесть их. Субрасчетные счета – счета, открываемые филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям коммерческих организаций, расположенным вне места нахождения юридического лица. Таргетирование – см. Установление ориентиров роста денежной массы. Текущие валютные счета – счета, открываемые предприятиям любой формы собственности, а также предпринимателям без образования юридического лица в валюте в уполномоченных банках. Текущие счета – счета, открываемые учреждениям и организациям, не занимающимся предпринимательской деятельностью. Транзитные валютные счета – счета, открываемые в уполномоченных банках для зачисления экспортной выручки, с условием продажи ее части на внутреннем валютном рынке РФ. После продажи части экспортной выручки средства перечисляются на текущие валютные счета. Трансферабельный аккредитив – см.Переводной аккредитив. Установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование) - целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Факторинг - переуступка клиентом фактор-отделу банка ( факторинговой компании) долговых обязательств его партнеров по деятельности. Фиксированный валютный курс - официально установленное соотношение между национальными валютами. Финансовый фьючерс - договорное обязательство купить и соответственно продать в стандартизированную дату исполнения контракта определенное стандартизированное количество финансовых инструментов по цене, которая заранее определена в свободном биржевом торге. Форфейтинг - форма среднесрочного финансирования внешнеторговой деятельности, при которой банк ( форфейтор) покупает у клиента долговые обязательства его иностранных партнеров по экспортно-импортным операциям. Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную способность денег, а также создающий нормальные условия функционирования финансовых рынков. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чек дорожный – обязательство банка выплатить указанную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставляется на дорожном чеке в момент продажи. Чек именной – чек, который выписывается на определенное имя и не может передаваться обычным порядком другому лицу. Чек ордерный – чек, выписываемый в пользу определенного лица. Может быть передан новому владельцу при наличии индоссамента. Чек предъявительский – чек, который выписывается на предъявителя, его передача и обращение происходят по аналогии с наличными деньгами. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссия - выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков. |